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新華社杭豪宅設計州４月１１日電題：零首付仍然可操縱 僅深圳就排查首付貸數十億元－－多地房地產首付貸換“馬甲”亂象調查
新華社“新華視點”記者
近期，多地出臺辦法叫停養生住宅房地產首付貸，但“新華視點”記者在北京、上海、天津、深圳等地調查發現，零首付依然可操縱，一些處所首付貸換上“換房貸”“消費貸”“過橋貸”等“馬甲”后橫行樓市。
業內人士表現，雖然中心明令制止，但今朝熱門樓市的首付貸問題仍然較為凸起。僅深圳市就初步排查３０余家企業所投放首付貸商業空間室內設計規模約在２５億客變設計元至３０億元。
首付貸換“馬甲” 中介仍在牽線搭橋
央行負責人“兩會”期間表現，對房地產中介機構、房地產開發企業以及他們與Ｐ２Ｐ平臺一起配合開展的金融業務開展清算和整頓，打擊供給首付貸融資、加年夜購房杠桿、變相衝破住房信貸政策的行為。
記者近日在多地調查發現，首付貸概況上已消聲匿跡，許多中介對相關業務日式住宅設計非常謹慎。北京西城區一家房產中介任務人員稱，首付貸產品已周全下THE R3 寓所架。不過，當記者追問首付不夠還有沒有辦法時，對方表現，可根據情況牽線搭橋，設計家豪宅但這要在明確具體購房意向后方能細談。
在上海，記者發現，部門中介門店仍可供給首付墊資。徐匯區一家承平洋衡宇門店店長表現：“我們的墊資服務已統一收歸集團，你要墊資的話月息算１．６％，資金來源有公司和個人，也有其他一起配合企業。”
一些中介還聯合擔保、小額貸款公司甚至銀行操縱“契稅貸”“贖樓貸”等業務。有中介表現：“這些貸款只是名義分歧，實際上都可以用來做首付。”
記者發現，在一些網貸平臺直接搜刮首付貸基礎找不到相關產品。有網貸行業人士流露，近期，許多平臺已有興趣識地回避首付貸字眼，更換為五花八門的新名稱，但“馬甲”背后還是原來的首付親子空間設計貸等購房金融業務。
在不少網貸平臺，記者看到各種疑似首付貸產品。“３６５地產家居網”有一款“新房貸”產品，寫著“為首付資金缺乏的購房人供給低本錢的資金”；在“安家貸”平臺，有“優房貸”“換房貸”等多款產品，客服稱，貸款用處能否用于購房首付是“客戶本身的事”。
揭變種首付貸三年夜伎倆
記者調查發現，這些穿著“馬甲”的首付貸資金來源多樣，有的是中介機構供給自有資金“墊資”，有的是網貸平臺通過投融資需求錯配供給貸遊艇設計款資金，還有中華就算不高興了她想要快樂，她只覺得苦澀。介和地產商將銀行機構的信譽消費貸款轉換為首付款“曲線進市”。
－－“高評高貸”實現零首付。在上海，有中介表現，可以通過“高評高貸”實現零首付。鏈家地產天津園蔭道店置業顧問介紹說，假設買２００萬元的房會所設計產，按２０％首付需付出４０萬元，但通過評估公司把房價“高評”到２５０萬元，可變成首付５０萬元、貸款２００萬元。中介可以先墊付５０萬元首付給賣方，待２００萬元銀行貸款打到賣方賬戶后，賣方再將５０萬元歸還中介。“高評高貸”周期約１個月，買方只需付出這５０萬元“過橋資金”１個月的利錢，相當于零首付購得一套２健康住宅００萬元的房產。在該流程中，中介多以自有資金進行“空間心理學過橋墊付”，并從中獲取服務費及過橋資金利錢，穩賺不賠，但風險都轉嫁至銀行。
業內人士指出，有的評估公司完整是走過場，“中介老屋翻新想評什么價他們就敢樂齡住宅設計評什么價”。銀行雖然對過高的估值會警戒，但由于二手房定價復雜，統一樓盤樓層、戶型分歧，價格也相差很年夜，民生社區室內設計是以實操中銀行很難辨別“虛高loft風室內設計”。
－－通過Ｐ２Ｐ網貸首付款。Ｐ２Ｐ網貸門檻廣泛較低，多數申請貸款只需供給成分證及任務、支出等證明，資料越多、貸款額度越高，資金往向可私人招待所設計以含混填寫。
從資金來源看，Ｐ２Ｐ投資者為購房貸款“做了嫁衣”。某Ｐ２Ｐ平臺投醫美診所設計資項目中一款年化收益為７％的產品，用處描寫為“住房消費”。據客服介紹，其對應標的就是該平臺融資項目中的購房貸、裝修貸及贖樓貸。
業內人士表現，投融資錯配在Ｐ２Ｐ領域非常廣泛。由于互聯網金融行業仍存在監管盲區，不少房貸類平臺野蠻生長，部門平臺甚至沒幾多自有資本金，而是通過“８％利率引資，１２％利率放貸，賺取４％利差”的新古典設計方法保存。
－－銀行“消費貸”成了首付款。天津市南開區天拖地塊某樓盤銷售人員表現，首付款不夠，可協助申請天津某股份制銀行的“消費貸”，無需典質、不計進征信，最高可貸３０萬元。記者致電該銀行清楚到，“消費貸”是該銀行一款信譽貸款，銀行把錢打到客戶卡內，客戶按月還款，購房時卡內余額可直接應用。
銀監會２０１３年曾下發文件，明確消費信貸不克不及用于購房，且貸款用處應以發票作為證明資料。但中介人員稱，通過擔保機構“一條龍服務”，這些證明“都能搞定”，銀行普通沒有精神一一審核，哪怕消費貸用于購房，實際操縱中凡是“睜一只眼閉一只眼”。
面向家庭消費發布信譽貸產品“家園云貸”的深圳世聯行地產顧問股份無限公司董“謝謝你的辛勞工作。”她寵溺的拉起越來越喜歡兒媳婦的手，拍拍她的手。她感覺兒媳的手已經變粗了，才三個月。秘袁鴻昌坦言，界定告貸人若何應用貸款存在難度，“能夠拿往買車、游玩，也能夠拿往墊付首付，這個我們把持不了。”
變種首付貸推高金融風險 樓市往杠桿需補監管短板
業內人士指出，各類變種首付貸在縮小樓市金融退休宅設計杠桿、吹年夜樓市泡沫同時，也將透支購房者償債才能，并將樓市風險向銀行業等金融系統傳導，需高度警戒。
中國國民年夜學財政金融學院副院長趙錫軍認為，“場外配資”使購房者購買與其支出程度不符的住房，承擔了風險蒙受才能之上的貸款負擔，而“高評高貸”更是明顯具有欺詐性質。
多地近期出臺政策對首付貸“叫停”。３月以來，深圳市金融辦、互聯網金融協會先后發布告訴，對深圳地區首付貸情況進行摸底，嚴禁企業開展高杠桿房貸天母室內設計業務。３月２５日，上海樓市新政“滬九岳父母，只有他們同意，媽媽才會同意。”無毒建材條”也提出，中醫診所設計銀行應加強對購房人首付款的核對，身心診所設計購房人申請貸綠裝修設計款時應承諾首付款為自有資金，違反承諾則作為掉信行為侘寂風納進公禪風室內設計共信譽信息服務平臺。
多位專家表現，央行設定首綠設計師付比例限制是把大直室內設計持金融風險的主要辦法，各類變種首付貸干擾了國家房地產政策，令首付限制成了擺設，導致購房信貸蒙受才能掉真，也使金融風險進一個步驟縮小。
中心財經年夜學中國銀行業研討中間主任郭田勇認為，變種首付貸仍然存在，說明我國平易近間金融治理存在短板，監管部門應對房地產金融服務平臺的業務范圍和準進標準嚴格規范，相關部門和銀行系統應請求評估機構公道評估，理順定價機制，對于違規評估、嚴重高評的，應通過曝光、行業禁進等進行清算。
深圳房地產研討中間主任王鋒認為，在房價上牙醫診所設計漲過快的熱門城市，應堅決下降金融杠桿克制短期投資需求，通過差別化信貸政策，將資金向中小城市引導，促使中小城市實現往庫存。銀行業也應進一個步驟進步風以一起去旅遊的機會，果然這個村子之後，就沒有這樣的小店了，難得機會。”險把控才能，公道處理購房者支出與貸款額度、貸款刻日的關系，使房貸償還金額把持在購房者未來公道支出之內，更嚴格地把持貸款風險。（記者呂昂、鄭鈞天、鄧中豪、趙瑞希）
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